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正確的理財是在生活中「活」出來的！看似不重要的小習慣卻很可能是使人落入貧窮的陷阱，PChome ePaper教你如何在日常生活中學習改正錯誤走向正確的理財大道！本報內容摘錄自《Life理財學》、天下文化出版










Life理財學   




讓自己成為名牌

一般人不知道最大的財富竟然就在自己身上，何必捨近求遠，與其追逐希望渺茫的發財機會，還不如投資在自己身上！

經過3年沒有動靜之後，政府終於決定自2005年元月1日起公教人員加薪3%，按一般公教人員的所得，加薪幅度大概在每個月1,500元到2,000元之間，金額雖然不大，但既然已經3年沒調整過，慰情聊勝於無，有總比沒有好，不過因這次是種永久性加薪，你也許想知道這次加薪到底值多少錢。

如果每月加薪金額是1,500元，計入年終獎金的增加，1年總加薪金額是2萬元左右，假設1年定期存款利率為2%，那麼這次加薪就有如政府在銀行中為公教人員存入了100萬元，可以永久性的每年領取2萬元利息。

實際上當然不可能「永遠」領錢，這次加薪的實際價值是由公教人員還可以工作幾年決定的，如果還可以工作30年，加薪總現值為45萬元左右，所以看起來不起眼的加薪，它的價值還不小呢！

因此這次的「小」加薪對大家有一個「大」啟示：所得比利息重要。如果你每個月賺5萬元，可以持續工作30年，按定存利率2%計算，30年總所得的現值是1,300萬元；換句話說，就如同現在已經在銀行存有1,300萬元，在未來的30年當中，每月可以領5萬元。

你的所得當然不會靜止在5萬元的水準，只要努力工作就會有加薪的機會，一年只要加薪3%，就如同在銀行中多了45萬元存款；如果每年都加薪3%，等於是每年增加45萬元存款，30年後所增加的總存款會超過1,000萬元以上。這世界上有哪種投資比這種加薪的報酬更好呢？事實上，如果工作表現好，加薪幅度還會高於3%，甚至所得可以跳躍式的成長。

專注你的工作

所以投資自己才是最重要的，我們因工作產生的價值遠超過投資理財的報酬，按上例的計算，每月賺5萬元，尚可工作30年，每年加薪3%，一年定存利率為2%，所有未來所得的現值就超過2,300萬元，這尚未包括因工作所獲得的其他紅利、獎金、健保、員工福利及退休金等等。如果滿腦子想發財，不務正業而荒廢了工作，最後甚至失去了工作，就形同損失了2,300萬元，有多少人能承受這麼高的投資損失呢？

所以，重點在於做自己喜歡，而且有比較優勢的事，不要想一步登天，或者不勞而獲，只想以投資來發財。如果我們歡喜做事，工作一定會愈做愈好而愈有成就感，而且如果也不太計較報酬，對工作的滿足感就會提高；相反地，如果常覺得自己賺得不夠多，就不會安於現狀，而不易累積工作經驗。

在換工作前應問自己是因嫌錢賺得少而想離開，或者是因不喜歡工作本身而想改變，如果完全以現在的所得做為轉換跑道的標準，就不易精益求精，「滾石不生苔」，還可能因小失大。

一般人其實並不清楚自己的身價有多少，大家通常把看得到的銀行存款、股票、基金等資產加起來估計一個人的身價，卻不知道最大的財富竟然就在自己身上，這也是我一直想要傳達的一個理財觀：人們應當專注於做自己有比較利益的工作，如果能樂在其中，不知不覺就能累積財富，投資理財的目的是在保障工作所得，獲得合理的報酬，對財富累積產生效果，而非快速發財，讓自己能不要工作。

所謂「遠在天邊，近在眼前」，你何必捨近求遠，與其追逐希望渺茫的發財機會，還不如投資在自己身上，千萬不要忘記自己的身價不菲喔！
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